El uso de tarjetas de crédito marca un nuevo récord y alerta por intereses que llegan al 63%

El uso de las tarjetas de crédito continúa creciendo y se consolida como una de las principales herramientas de financiamiento para los hogares argentinos en un contexto de ingresos ajustados e inflación persistente. Con más consumidores optando por el pago mínimo para cubrir los gastos del mes, la preocupación por el endeudamiento aumenta: los intereses siguen elevados y pueden convertir una deuda cotidiana en un problema difícil de sostener.

El uso de las tarjetas de crédito continúa en ascenso y los intereses por pago mínimo llegan hasta el 63%

El financiamiento con tarjeta volvió a trepar en octubre y el saldo total financiado en pesos ya alcanza los $21,9 billones, según un informe de First Capital Group basado en datos del Banco Central (BCRA). La suba nominal fue del 1,3% mensual y del 63,4% interanual, aunque en términos reales se registró una leve caída mensual del 1,2%. Comparado con el año pasado, el crecimiento real del financiamiento fue del 24,2%.

El BCRA también destacó que, por primera vez en varios años, las tarjetas de crédito superaron en uso a las de débito. Solo en agosto se registraron 180,4 millones de operaciones por $9,4 billones con crédito, frente a 178 millones con débito. En 2022, las operaciones con crédito representaban apenas el 13,3% del total; hoy explican el 46,2%.

Además, el Informe de Inclusión Financiera reveló que la tarjeta de crédito sigue siendo el principal instrumento de financiamiento de la población: 14,6 millones de personas tienen deudas vigentes, un crecimiento del 4% en el primer semestre de 2025. Esto equivale a casi 4 de cada 10 adultos en el país.

Tasas altas y pagos mínimos que encarecen la deuda

Aunque el Gobierno inició una baja gradual de tasas tras las elecciones, financiarse con tarjeta sigue siendo caro.

• Las compras en un pago no aplican intereses, aunque sí pueden incluir cargos administrativos e impuestos.
• Las compras en cuotas y el pago mínimo implican intereses elevados.
• Si el usuario no llega a cubrir ni siquiera el pago mínimo, se aplican intereses punitorios, aún más altos.

El Costo Financiero Total (CFT) refleja el impacto real sobre el bolsillo. En Banco Macro, por ejemplo:

• TNA para financiar compras: 105,30%
• CFT nominal anual con IVA: 127,41%
• Intereses punitorios: TNA de 52,65%
• CFT punitorio: 63,70%

La creciente dependencia del crédito -sumada a estos costos bancarios y al atraso de los ingresos- genera un escenario de endeudamiento creciente que empieza a preocupar a analistas y economistas.