Morosidad récord: casi 6 millones de argentinos ya no acceden a créditos y crece la preocupación por las pymes

La mora crece y limita el acceso al crédito en Argentina

La morosidad continúa siendo uno de los principales desafíos del sistema financiero argentino. Según un anticipo de la consultora 1816, la mora de las familias alcanzó el 12,7% del sistema durante mayo, mientras que la de las empresas subió del 3,3% al 3,5%. En tanto, las entidades no financieras registraron un preocupante 32,2% de incumplimientos.

El dato más alarmante es que más del 27% de las personas que tomaron préstamos ya no son consideradas sujetos de crédito, al encontrarse en situación de mora. De acuerdo con estimaciones del Instituto Argentina Grande (IAG), esto representa 5,8 millones de argentinos que hoy tienen dificultades para acceder a nuevos financiamientos.

Los bancos advierten que el salario ya no alcanza para pagar las cuotas

Desde las entidades financieras sostienen que el principal motivo del crecimiento de la morosidad no es la falta de educación financiera, sino el fuerte deterioro del poder adquisitivo.

El CEO de Banco Galicia, Diego Rivas, explicó que el salario perdió capacidad para afrontar todas las obligaciones mensuales y que las cuotas de los créditos comenzaron a competir con gastos esenciales como alquileres, tarifas de servicios públicos, medicina prepaga, colegios y expensas.

Según el ejecutivo, si bien la morosidad de las familias comenzó a estabilizarse, continúa en niveles muy elevados y todavía está lejos de los registros considerados normales para el sistema financiero.

Los jóvenes aparecen como el segmento más comprometido

El informe también revela que casi cuatro de cada diez personas menores de 35 años que mantienen préstamos vigentes presentan algún tipo de deuda irregular.

Entre los factores que explican esta situación aparecen la pérdida del salario real, el aumento de las tasas de interés y el crecimiento del endeudamiento mediante tarjetas de crédito y préstamos personales. A ello se suma el incremento de las apuestas online, especialmente deportivas, que según distintos estudios afecta con mayor intensidad a los sectores más jóvenes.

Las tarjetas de crédito siguen siendo el mayor problema

En algunas entidades financieras la morosidad vinculada a tarjetas de crédito ya ronda el 20%, especialmente en el Área Metropolitana de Buenos Aires (AMBA).

Los bancos esperan que el cobro del aguinaldo permita mejorar parcialmente la situación durante las próximas semanas, ya que muchos clientes destinan ese ingreso extraordinario a cancelar o refinanciar deudas acumuladas.

Las pymes continúan siendo el sector más vulnerable

Mientras la situación de las familias muestra señales de estabilización, la preocupación se concentra ahora en las pequeñas y medianas empresas.

La morosidad empresaria alcanzó el 3,5%, pero dentro de ese universo son las pymes las que presentan el mayor deterioro.

Desde Banco Galicia señalaron que las grandes compañías mantienen una situación financiera más sólida, mientras que las pequeñas empresas encuentran mayores dificultades para afrontar las altas tasas de interés, sostener el capital de trabajo y administrar su flujo de fondos en un contexto económico complejo.

Los bancos impulsan programas para refinanciar deudas

Ante este escenario, varias entidades comenzaron a ofrecer herramientas para regularizar obligaciones financieras.

El Banco Nación lanzó una línea para unificar deudas de hasta $100 millones, con tasa fija y plazos de hasta 72 meses.

Por su parte, el Banco Provincia amplió su programa de refinanciación con tasas reducidas para familias, jubilados y trabajadores que cobran sus haberes en la entidad. Durante el primer semestre ya se concretaron 75.000 acuerdos, por un monto superior a $281.000 millones.

Las entidades financieras coinciden en que la refinanciación y el ingreso del aguinaldo podrían contribuir a reducir parcialmente la mora en los próximos meses, aunque advierten que la recuperación dependerá principalmente de una mejora sostenida en el poder adquisitivo de los salarios y de una estabilización de las tasas de interés.