Alarma por las deudas: la morosidad de las familias alcanzó niveles récord y ya afecta a más de uno de cada cuatro argentinos con créditos

La situación financiera de miles de familias argentinas continúa deteriorándose. En un contexto marcado por altas tasas de interés, pérdida de poder adquisitivo y dificultades para afrontar gastos cotidianos, la morosidad en los créditos volvió a crecer durante abril y encendió nuevas señales de alerta en el sistema financiero.

De acuerdo con un informe elaborado por la consultora 1816 a partir de datos de la Central de Deudores del Banco Central (BCRA), el porcentaje de familias con deudas en situación irregular en bancos alcanzó el 12%, mientras que en las entidades no financieras -principalmente fintechs- la cifra escaló al 31,5%.

La morosidad sigue creciendo entre las familias

El relevamiento mostró que las deudas con más de 90 días de atraso continúan aumentando mes a mes. En abril, la irregularidad de los créditos de los hogares pasó del 11,5% al 12% dentro del sistema bancario.

El fenómeno también impacta en las empresas, cuya morosidad pasó del 3,1% al 3,3%, mientras que el promedio general del sector privado se elevó del 7% al 7,3%.

Sin embargo, la situación más delicada se observa entre las familias. Según el informe, el 26,7% de las personas que poseen algún tipo de financiamiento -ya sea con bancos, billeteras virtuales o entidades crediticias- registra al menos una deuda en situación irregular.

Las fintechs muestran los niveles más preocupantes

Los datos reflejan que la mayor problemática se concentra en las entidades no financieras, donde la morosidad alcanzó el 31,5% durante abril, frente al 30,7% registrado el mes anterior.

En este segmento, más del 50% del financiamiento está concentrado en dos grandes actores: Mercado Libre y Tarjeta Naranja.

Para los especialistas, este nivel de incumplimiento representa una señal preocupante para el mercado crediticio y para las expectativas de recuperación del consumo.

Tasas altas y menos acceso al crédito

Desde la consultora 1816 advirtieron que existe un círculo difícil de romper entre la morosidad y las elevadas tasas de interés.

Según explicaron, los bancos mantienen costos financieros elevados precisamente por el riesgo creciente de incobrabilidad. Durante los primeros días hábiles de mayo, la tasa nominal anual promedio de los préstamos personales bancarios se ubicó en 66,9%, apenas por debajo del 68,8% registrado en enero.

Esta situación complica la recuperación del crédito al consumo, una herramienta que el Gobierno nacional esperaba potenciar para impulsar la actividad económica.

¿Puede el crédito volver a impulsar la economía?

Los analistas consideran que el escenario actual dificulta que el financiamiento a las familias vuelva a convertirse en un motor relevante para el crecimiento económico.

"Al menos hasta las elecciones del próximo año, difícilmente el crédito a hogares pueda desempeñar un papel tan importante como el que tuvo durante el segundo semestre de 2024 y la primera mitad de 2025", señalaron desde la consultora.

Mientras tanto, desde el Banco Central sostienen que algunas entidades financieras comenzaron a detectar mejoras en el cumplimiento de los pagos. Sin embargo, esos avances todavía no se reflejan en las estadísticas generales del sistema.

Además, el Gobierno nacional ratificó que no utilizará recursos públicos para asistir a familias sobreendeudadas ni implementará programas de rescate para quienes enfrentan dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras.